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2023년 3가지 생명보험 언더라이팅 예측


보험 업계가 세상의 변화, 복잡성 및 불확실성의 속도를 계속 탐색함에 따라 소비자는 기업이 자신의 요구에 더 잘 대응하기를 기대하면서 계속해서 대응합니다. 다이렉트자동차보험비교견적사이트 올해의 언더라이팅 예측은 운송업체가 어떻게 더 빨리 대응할 수 있는지에 대한 지침을 제공합니다.

1. 진화하는 인지 기술은 보험사가 보다 개별적인 시장 부문에서 기회를 포착하는 데 도움이 될 것입니다.
AI 및 데이터 분석의 기술 발전은 보험사가 시장 부문을 더욱 세분화하는 데 도움이 되고 있습니다. 이러한 더 많은 개별 세그먼트가 성장함에 따라 보험사가 더 넓은 범위의 디지털 유통 채널을 통해 제공되는 새로운 상품과 서비스로 이러한 세그먼트를 해결할 수 있는 기회도 커집니다. 그러한 채널 중 하나는 비보험 회사의 고객 여정에 보험을 배치하는 임베디드 보험 입니다. 예를 들어, 모기지 신청 과정에서 생명 보험을 제공합니다.

새로운 인지 보험 플랫폼 은 생명 보험사에게 기회를 포착할 수 있는 방법을 제공하는 이러한 신제품 및 유통 채널을 뒷받침하며, 이러한 플랫폼이 발전함에 따라 보험 인수 기능에 대한 엄청난 잠재력을 보유하고 있습니다.이미 이러한 보험 플랫폼은 증거 수집을 자동화하고 지속적으로 업데이트되는 데이터 분석 엔진을 기반으로 권장 사항을 제공하고 있습니다. 이러한 수준의 자동화 및 인텔리전스를 통해 언더라이팅 결정을 실시간으로 내릴 수 있습니다. 추가 조사가 필요한 사례는 자동으로 인간 보험업자에게 회부됩니다. 대부분의 증거 수집이 이미 완료되었으므로 인간 보험업자는 자유롭게 추가 분석에 집중할 수 있으므로 보다 효율적인 의사 결정이 가능합니다. 이는 빠르게 움직이는 디지털 유통 채널에서 분명한 경쟁 우위를 제공합니다. 우리는 이 분야의 혁신이 내년에도 계속 진화할 것이라고 믿습니다. 사실 우리의 보고서 는 보험의 미래에 연료를 공급합니다 11페이지에는 중국의 한 생명 보험사가 AI와 스마트 알고리즘을 활용하여 운영 효율성과 고객 경험을 개선하는 방법이 설명되어 있습니다.

2. 고객 경험은 언더라이팅 혁신을 지속적으로 주도할 것입니다.
작년 언더라이팅 예측 에서 나는 고객 경험이 새로운 비즈니스를 위한 디지털 경쟁에서 누가 승자를 결정하는지에 대해 논의했습니다. 우리는 이러한 추세가 계속될 것으로 예상하지만, 소비자 기대치에 대한 인식이 높아지고 보험사가 변화하는 요구 사항에 보다 신속하게 대응할 수 있는 방법이 있습니다. 예를 들어, Accenture 보험 소비자 연구 조사디지털 경험을 수용하는 집단은 밀레니얼 세대와 젊은 소비자들만이 아니라는 사실을 확인했습니다. 55세 이상의 코호트는 디지털 상호 작용에 점점 더 익숙해지고 있습니다. 그리고 보험사가 고객을 유치하고 유지하려면 디지털 고객 경험이 중요합니다. 언더라이팅은 특히 에코시스템 파트너를 통해 제공되는 고객 경험 기술의 확산과 함께 디지털 고객 경험을 지원하는 데 중추적인 역할을 합니다.

우리 산업이 면책에서 보호 제품으로 전환함에 따라 디지털 기술은 이러한 플랫폼과 에코시스템을 활용하여 신제품 혁신에서 기회를 포착하는 차별화된 경험을 제공하는 데 필수적입니다. 우리는 제품 및 언더라이팅 혁신이 향후 몇 년 동안 상당한 수익원을 제공할 것이라고 믿습니다. 그러나 수익성 있게 수익 을 창출하려면 AI, 자동화, 데이터 분석 및 클라우드의 사용을 확대해야 합니다 .

보험사는 레거시 핵심 시스템을 현대화하여 사일로화된 데이터를 자유롭게 함에 따라 언더라이팅 워크플로를 자동화하여 더 빠른 디지털 구매 경험을 제공하는 동시에 적절한 수준의 위험 관리를 적용하는 데 도움이 되는 추가 데이터 소스에 연결할 수 있습니다. 이를 통해 인수 기간이 단축되고 비용이 절감될 뿐만 아니라 고객(및 인수자) 경험도 향상됩니다. 마찬가지로 소비자가 원하는 고급 경험(원활하고 능동적이며 개인화됨)을 지원합니다.

Gartner® 보고서(Richard Natale, Kimberly Harris-Ferrante, 2022년 8월)에 따르면, “2027년까지 디지털 엔지니어링 언더라이팅이 생명 보험 업계에서 주류로 채택되어 수익과 언더라이팅 수익성이 크게 증가하고 고객 경험이 개선될 것입니다. ”

3. 인간 + 기계 운영 모델은 언더라이팅 기술 부족을 완화하는 데 도움이 됩니다.
AI 및 자동화와 같은 디지털 기술은 언더라이팅 작업을 대체하지 않습니다. 오히려 보험사가 숙련된 노동력 부족에 직면함에 따라 이러한 기술이 더욱 필요해질 것입니다. 또한 그들은 언더라이팅 기능을 최적화하기 위해 유연한 인력 의 사용과 함께 데이터 분석 및 코드 없는/낮은 코드 기능의 디지털 기술을 목표로 하는 인재 및 투자 전략이 필요합니다 .

예를 들어 타사 데이터 사용이 증가함에 따라 AI 및 자동화 는 데이터를 수집하고 보험업자에게 유용하게 만드는 효율적인 방법을 제공합니다. 이를 통해 보험업자는 시기적절하고 효과적인 의사 결정을 추진하면서 가장 잘하는 것(위험 평가 및 가격 책정)을 수행할 수 있습니다 . 미국 생명 보험사 500명을 대상으로 실시한 설문 조사에 따르면 업무 시간의 40%를 차지하는 관리 업무가 이들을 가로막고 있습니다.

첫 번째 단계는 백엔드 인수 작업의 효율성을 개선하는 것입니다. 상호 운용성 은 플랫폼과 생태계 전반에 걸쳐 통합된 기술 스택을 사용하는 것 외에도 제품 유통, 마케팅, 판매, 서비스 및 상거래를 포함한 모든 고객 대면 기능을 단순화하는 데 핵심입니다. 위에서 설명한 인지 플랫폼도 여기에서 도움이 될 수 있습니다. 보험사가 훨씬 더 개별적인 보험 상품 및 유통 채널을 통해 소비자의 끊임없이 변화하는 요구를 신속하게 해결하기 위해 디지털 역량을 향상함에 따라 언더라이팅 역량도 이에 보조를 맞춰야 합니다. 이 인간 + 기계 조합은 보험업자와 잠재적 보험 계약자에게 더 나은 경험을 제공할 수 있습니다.

이는 보험 가치 사슬에 희소식이며 우리 업계와 보험사가 앞으로 닥칠 도전과 기회에 대처할 수 있는 능력에 대한 저의 낙관론을 더욱 강화합니다. 우리는 도울 준비가 되어 있습니다. 기술과 인간의 독창성을 최대한 활용하는 방법에 대해 이야기해 봅시다 .

스마트 보험사들이 현재 메인프레임을 현대화하고 있는 이유


보험사가 민첩하고 대규모로 디지털화해야 하는 노와이어브라 시장에서 보험사의 메인프레임은 진행을 촉진하거나 방해할 수 있습니다. 메인프레임은 한때 귀중한 핵심 기술 기능이었지만 많은 레거시 메인프레임은 고객의 기대와 빠른 디지털 진보의 요구를 충족할 민첩성이 부족했습니다.

메인프레임 현대화 요구
보험사는 디지털 최종 상태에 도달하고 더 빠르고 우수하며 저렴한 경로를 사용하여 클라우드에서 수행하는 데 필요한 지원 기능을 포함하기를 원합니다. 메인프레임 현대화는 비즈니스 기능 활성화, 비즈니스 재구상, 클라우드 운영 모델 추진을 향한 마지막 단계입니다.

더 넓은 산업을 형성하는 시장의 힘을 살펴보면 보험사 는 급변하는 수요에 발맞추기 위해 더 민첩해야 한다는 요구를 받고 있습니다. 이는 보험 운영에 대한 높은 인플레이션 환경 비용과 청구 증가에서 세계적인 유행병의 영향과 예상되는 경기 침체에 이르기까지 다양한 요인 때문입니다. 고금리 환경과 향후 예측되는 변동성으로 인해 비용을 줄여야 하며 매년 증가하는 비용 중 하나는 메인프레임 유지 관리입니다.

보험 부문을 확대하면 이러한 민첩성에 대한 요구가 다양한 방식으로 나타납니다. 손해보험사(P&C)는 더욱 민첩해야 할 뿐만 아니라 비차별 요소를 상품화하면서 차별화 마케팅 포인트에 집중해야 합니다. L&A(Life & Annuity) 및 은퇴 산업은 많은 로직이 메인프레임에 내장되어 있기 때문에 현재 불가능한 위업인 유통 잠금 해제로 이익을 얻을 것입니다. 따라서 디지털 채널을 사용할 수 있도록 메인프레임을 현대화하는 데 중점을 둡니다. 그룹 및 퇴직 보험사는 압축된 변혁을 겪고 있습니다. 즉, 고객 관계를 개선하고 경쟁 우위를 확보하기 위해 처음부터 사업을 재구성해야 한다는 의미입니다. 드디어,

비용 측면에서 메인프레임 현대화 사례는 분명합니다. MIPS(Million-Instructions-Per-Second) 사용 및 비용을 증가시키는 비즈니스 기능 요구와 함께 보험 인프라에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 레거시 메인프레임은 또한 유지 보수를 제공하기 위해 전담 직원이 필요하기 때문에 인재에게 영향을 미칩니다. 점점 더 많은 고위 직원이 퇴직함에 따라 기술이 감소합니다. 결과적으로 이것은 상당한 비즈니스 위험으로 나타납니다.

메인프레임을 현대화하는 것은 전반적인 민첩성에 관한 것이 아니라 중요한 기술 혁신을 위한 기반을 확보하는 것입니다. AI를 통한 청구 및 보험 인수 에 관한 최근 보고서에서, Accenture는 광범위한 산업 연구를 통해 AI가 인간과 함께 적용될 때 보험 산업에서 혁신적인 기술 및 중요한 차별화 요소로 부상했음을 보여줍니다. 그러나 보험사가 메인프레임 플랫폼을 먼저 해체하고 업데이트하지 않으면 AI 변환이 불가능합니다.

메인프레임 현대화 결과
메인프레임을 현대화하면 몇 가지 강력한 이점이 있습니다. 저렴한 환경에서 실행함으로써 운영 비용이 크게 낮아지고 보다 최신 플랫폼을 사용하면 플랫폼 리소스 비용이 크게 절감됩니다. 이를 통해 운영 비용을 40% 절감할 수 있습니다. 이러한 절감 효과는 상당하지만 유일한 이점은 아닙니다. 가장 중요한 것은 민첩성, 유연성 및 중요한 메인프레임 데이터에 대한 액세스를 통한 메인프레임 현대화가 비즈니스 가치에 강력한 영향을 미친다는 것입니다. 최근 Accenture 블로그에서 Mainframes: The last frontier of cloud migration고객은 수십 년간의 비즈니스 트랜잭션을 포함할 수 있는 메인프레임 데이터를 활용하고 해당 데이터를 사용하여 경쟁 우위를 제공할 수 있는 분석 또는 기계 학습 이니셔티브를 제공할 수 있습니다. 블로그 게시물은 또한 메인프레임의 현대화가 기술 격차를 줄이는 데 중요한 역할을 한다는 것을 보여줍니다. 블로그 게시물은 메인프레임 전문가가 은퇴 연령에 도달함에 따라 많은 회사가 직면하고 있는 문제에 대응할 수 있고 핵심 비즈니스 워크로드 현대화에 관심이 있는 새로운 인재를 유치할 수 있습니다.

현대화는 또한 새로운 기능, 제품 및 기능을 훨씬 빠르게 배포할 수 있는 기능을 제공하며 상호 운용 가능한 응용 프로그램과 함께 최대 5배의 배포 속도를 약속합니다. AI와 ML을 통합하는 기능, 실시간 의사 결정 및 데이터 처리 효율성과 같은 새로운 비즈니스 기능도 잠금 해제됩니다. 이러한 이점은 보수적인 조정 또는 전체 시스템 변환을 통해 얻을 수 있습니다. 그것은 모두 보험 사업의 전략 및 성장 우선순위에 달려 있습니다.

압축된 변환을 허용하는 새로운 플랫폼 및 마이그레이션 기술
메인프레임 현대화는 천편일률적인 제안이 아닙니다. 이는 보험사의 고유한 시장 요구와 비즈니스의 전략적 의도에 의해 추진됩니다. 보험사에게 편안하고 필요한 속도로 현대화할 수 있는 다양한 선택이 있습니다. 오늘날의 메인프레임 마이그레이션 기술은 이를 지원하여 자동화되고 빠르고 저렴한 비용으로 클라우드로 마이그레이션할 수 있습니다. 이 기술에는 SaaS 솔루션, 클라우드 성숙도 및 마이그레이션 기술의 발전이 포함됩니다.

접근 방식 측면에서 보험사는 규모와 강도가 모두 다른 다음과 같은 개입을 시행할 수 있습니다.

Re-platform : 프로그래밍 언어를 변경하지 않고 애플리케이션을 다른 플랫폼/운영 체제로 마이그레이션
리팩토링 : Accenture의 언어 마이그레이션 툴킷을 활용하여 레거시에서 최신 프로그래밍 언어 코드로 변환하고 (반) 자동화된 도구를 사용하여 레거시 기술과 관련된 위험을 완화하고 민첩성을 높이고 비용을 절감합니다.
교체 : 복잡성과 비용을 줄이기 위해 데이터를 추출하고 새 시스템으로 마이그레이션하는 등 필요한 기능을 제공할 수 있는 관리형 서비스/애플리케이션을 식별합니다.
재구상 : 재작성되고 ​​합리화된 애플리케이션으로 비즈니스를 완전히 재구상
보험 회사가 메인프레임 현대화 여정을 시작하는 방법
보험 내에서 메인프레임 현대화가 적용되는 방식에는 미묘한 차이가 있습니다. 이러한 솔루션은 사용되는 기술에 따라 비즈니스 이점의 강도가 다릅니다. 신청은 보험사가 생명 및 연금, 단체 및 건강, 은퇴, 개인 보험/소규모 상업 및 대규모 상업을 전문으로 하는지 여부에 따라 다릅니다. 그러나 모든 메인프레임 현대화 여정의 방향을 결정하는 세 가지 주요 단계가 있습니다.

비즈니스 우선순위 정의
비즈니스의 최우선 순위는 무엇입니까?
그것들은 메인프레임에서 실행함으로써 발생하는 주요 문제와 어떻게 일치합니까?
예산 제약 식별
오늘 사용할 수 있는 예산은 얼마입니까?
ROI를 실현하는 데 사용할 수 있는 기간은 얼마입니까?
변환 능력 결정
혁신을 위한 IT 팀의 역량은 무엇입니까?
사용 가능한 리소스가 있습니까?
다른 많은 변화가 일어나고 있습니까?
프로세스를 따르면 고유한 메인프레임 현대화 계획이 수립됩니다.

유럽의 보험사들은 고령화 인구에 초점을 맞춰야 합니다.
유럽에서 지속 가능한 수제토분 보험의 관련성
유럽 ​​보험사가 기후 변화에 대처할 수 있는 방법
취약점 격차가 보험사에 중요한 이유
지속 가능성에 관한 이 시리즈에서 우리는 환경 문제에서 취약하고 소외된 지역 사회의 요구 통합에 이르기까지 지속 가능성의 의미에 대한 다양한 정의에 대해 논의했습니다. 본질적으로 지속 가능성은 자원이 한 세대에서 다른 세대로 지속되도록 하고 모든 인구가 자원에 액세스할 수 있도록 하는 것과 관련이 있습니다. 삶의 기대치가 높아짐에 따라 유럽인들이 지속 가능성에 대한 약속을 고려할 때 고려해야 할 주요 인구 통계는 고령화 인구입니다.

Statistica는 2100년까지 유럽의 평균 연령이 48세에 도달할 것으로 추정합니다. 그보다 더 가까운 2050년까지 전 세계 인구 6명 중 1명이 65세 이상 이며 치매 환자 의 수는 2.5배 더 높을 것입니다. 오늘보다. 2050년까지 EU-27에는 50만 명에 가까운 100세 이상 노인이 있을 것으로 예상됩니다. EU의 고령화 인구는 생계, 직업 및 간병 측면에서 시민들에게 개인적인 차원에서 심오한 영향을 미칠 것입니다. 이는 정부, 기업 및 시민 사회에 영향을 미쳐 건강 및 사회 복지 시스템, 노동 시장, 공공 재정 및 연금 자격에 영향을 미칩니다. 이에 대응하여 고객의 요구가 변화함에 따라 보험사는 고령 인구를 위한 솔루션을 보장하고 제공하기 위한 전략을 수립해야 합니다.

우리가 사용할 수 있는 기술은 보험 산업이 고령화 소비자의 삶에 의미 있는 개입을 할 수 있는 좋은 위치에 있다는 것입니다. 보험 생태계가 할 수 있는 일을 개선함에 따라 탐색해야 할 여러 가지 가치가 있습니다. 예를 들어, Accenture, Kenneth Saldanha의 글로벌 보험 부문 책임자 가 최근 블로그 게시물에서 장애 및 장기 요양 위험을 충족하기 위해 혁신이 증가 했습니다 . 예를 들어 집안일을 돕습니다. 이러한 생태계의 지침 원칙은 노년을 포함하여 질병 및 장애의 위험을 예방, 완화 및 관리하는 것입니다.

유럽인의 수명이 그 어느 때보다 길어지고 사회의 연령 프로필이 급속히 발전함에 따라 보험사들은 장기 요양을 재구상할 방법을 찾고 있습니다. 또한 격차가 좁혀지고 있음에도 불구하고 노년기에는 여성이 남성보다 많기 때문에 사회와 보험사는 이러한 점을 고려하여 고령자를 위한 상품과 서비스를 설계할 필요가 있다.

노인을 위한 보험을 재구상하는 새로운 방법을 찾는 예로 네덜란드 보험 그룹 Achmea가 있습니다. Achmea는 노인이 가능한 한 오랫동안 독립적으로 지낼 수 있도록 하는 장기 요양 정책을 만들겠다는 의도를 밝혔습니다. 그리고 스페인의 MAPFRE는 광범위한 “시니어 세대” 이니셔티브의 일환으로 혜택에 빠르게 접근할 수 있는 새로운 장기 요양 정책을 시작합니다.

유럽의 노인들은 젊은 세대보다 농촌 지역에 살 가능성이 더 높으며 이러한 지역은 종종 낮은 서비스 제공으로 어려움을 겪고 있습니다. 농촌 지역의 필수 서비스에 대한 접근 문제를 해결하기 위한 답은 대부분 연대에 의존하므로 연대와 제한된 수익성에 기반한 의료 상호 협력 모델이 지속 가능하고 포괄적인 회복의 열쇠가 될 수 있습니다.

단지 노화에 관한 것이 아닙니다. Staysure 여행 보험과 같은 보험사는 영국에서 50세 이상의 여행자에게 맞춤화된 상품을 제공합니다. 은퇴 후 여행은 많은 사람들의 꿈이지만 현재의 글로벌 경제 환경에서 저축은 도전이 될 수 있습니다. 인슈어런스 유럽(Insurance Europe)은 은퇴 후 적절한 소득을 얻는 문제가 특정 그룹, 특히 팬데믹의 영향으로 저축 능력이 가장 큰 타격을 입은 사람들에게 특히 심각하다고 보고했습니다. 기업 연금과 개인 연금으로 국가 제공을 보완하는 다중 기둥 연금 시스템은 가장 지속 가능하고 효과적인 시스템으로 널리 알려져 있습니다. 그리고 생명보험사는 이러한 직업 및 개인 연금의 주요 제공자입니다.

시장의 모든 변화와 마찬가지로 보험사는 고객의 요구에 따라 혜택을 받을 수 있습니다. 이 경우 유럽 보험사들이 앞으로 몇 년 동안 갖게 될 지속 가능한 영향을 강화할 중요한 시장 부문의 모든 요구 사항을 충족시키는 것이 중요합니다.

보험사가 AI 성숙도 경쟁에서 승리하는 방법

인공 지능은 1950년대부터 있었지만 지난 몇 년 동안 AI의 자동차보험료비교견적사이트 비즈니스 잠재력은 극적으로 확장되었습니다. 우리는 이제 빅 데이터와 강력한 컴퓨팅 기능을 통해 AI가 번창할 수 있는 세상에 살고 있습니다. 보험사를 포함한 기업들은 데이터 레이크 구축, 클라우드 기반 운영 최적화 , 표적 분석을 위한 AI 활성화에 투자하고 있습니다.

보험사는 현재 AI 이니셔티브에서 가시적인 결과를 보고 있습니다. 당사의 AI 성숙도 연구에 따르면 2018년에서 2021년 사이에 AI를 통해 발생한 비용 절감에서 통신사의 점유율이 2배 이상 증가했습니다. 2024년에는 그 비율이 3배로 증가할 것으로 예상됩니다. 또한 보험사는 AI 투자 수익에 상당히 만족하고 있습니다. 보험 회사의 52%는 AI 이니셔티브에 대한 수익이 기대치를 초과했다고 답한 반면 수익이 기대에 미치지 못했다고 답한 기업은 3%에 불과했습니다.

그러나 보험사는 가치를 테이블에 남겨두고 있습니다. 77개 보험사를 분석한 결과, AI 성취 기업은 차별화된 AI 전략을 보유하고 해당 전략을 실행하기 위해 AI를 운영하는 회사로 정의됩니다. 실제로 대부분의 보험사는 AI 실험자 범주에 속하며, 이는 AI 전략이 가장 미숙하고 AI 운영 능력이 부족한 보험사를 나타냅니다.

보험사가 AI 성숙도 경쟁에서 승리하는 방법

보험사는 성취자 범주로 이동하여 AI를 활용하여 전체 기업 재창조를 강화함으로써 더 큰 가치를 실현할 수 있습니다. 여기에는 조직 전반의 의사 결정에 AI를 도입하고 비즈니스 프로세스 최적화부터 고객에게 재구상된 제품, 서비스 및 경험 제공에 이르기까지 비즈니스의 모든 부분에 AI를 통합하는 것이 포함됩니다.

AI 투자로 추진력을 얻고자 하는 통신사는 프론트 오피스에서 기회를 찾고 다음 성장 단계를 구축할 수 있습니다. 우리의 연구는 제가 이 포스트에서 다루게 될 세 가지 주요 프런트 오피스 사용 사례인 고객 경험, 제품 및 서비스 개발, 영업 및 마케팅을 탐구했습니다.

고객 경험 인텔리전스 및 여정 자동화
고객 경험 최적화와 관련하여 보험사는 다른 산업에 비해 진전을 보이기 시작했지만 아직 AI 활성화 초기 단계에 있습니다.

많은 보험사가 고객에 대한 단일 관점을 개발하는 데 투자했으며 고객이 소유한 상품, 최근에 청구를 했는지 또는 다른 상품에 대한 견적을 받았는지 여부를 이해할 수 있었습니다.

일부 보험사는 특정 고객과의 상호 작용을 더 잘 이해하기 시작했지만 대부분의 보험사는 여러 채널과 접점에서 고객 여정을 연결하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 통찰력을 사용하여 해당 경험의 중단점을 이해하고 이를 체계적으로 해결할 수 있는 사람은 훨씬 적습니다.

많은 보험사가 기업 전체에서 고객 통찰력을 공유하기 위해 고객 관계 관리(CRM) 플랫폼에 투자했지만, 이러한 통찰력을 사용하여 마케팅, 영업, 서비스 및 청구에 이르는 고도로 개인화된 고객 경험을 조율하기 위해 AI를 계층화한 보험사는 거의 없습니다. 선도적인 CRM 공급업체는 AI 기능을 플랫폼에 통합하여 즉시 사용 가능한 AI 모델을 모든 워크플로에 쉽게 포함할 수 있도록 합니다. 이러한 기술을 선택하는 것은 옴니채널 경험을 창출하고 각 고객에 대한 진정한 총체적 관점을 구축할 수 있는 중요한 기회입니다.

고객 여정의 일부를 자동화하는 것과 관련하여 대화형 AI는 전체적으로 보험 업계에 아직 개발되지 않은 기회로 남아 있습니다. 단순히 FAQ에 답하거나 고객이 도움을 받을 수 있는 곳을 안내하는 것이 아니라 고객의 요구를 충족하는 독립적인 대화 경험을 만드는 기업은 상당한 고객 서비스 비용 절감과 도전적인 노동 시장에 대한 의존도 감소로 더 높은 수준의 만족도를 창출하고 있습니다. .

신제품 및 서비스 개발
최근 Accenture 는 경영진의 88%가 고객의 요구 사항이 비즈니스가 따라잡을 수 있는 것보다 더 빠르게 변화하고 있다고 생각한다는 사실을 발견했습니다. 기후 변화 및 경제적 불확실성과 같은 요인으로 인해 고객은 자신에게 가장 적합한 결정을 내리기 위해 영역을 이동하면서 통제할 수 없는 상황에 적응해야 합니다. 우리의 연구는 기업이 소비자로서의 고객에 초점을 맞추는 것에서 복잡하고 종종 모순되는 욕구를 가진 다면적인 인간으로서 고객에 대한 미묘한 이해를 발전시키는 것으로 전환해야 할 필요성을 밝혀냈습니다.

고객 중심에서 ” 생명 중심 ” 이라는 접근 방식으로의 전환 은 특히 제품을 개발하는 운송업체와 관련이 있습니다. AI는 통신사가 고객 행동에 대한 이해를 넓히고 데이터 통찰력을 통해 쿠키 커터 고객 프로필을 벗어나도록 도울 수 있습니다. 새 주택 구매와 같은 이벤트에 대응하기 위해 개인의 제품을 원활하게 추천하거나 업그레이드하거나 기후 변화가 자연적으로 재구성됨에 따라 적용 범위를 제공함으로써 고객이 삶을 살아가는 동안 고객의 요구와 습관에 맞출 수 있는 제품을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재해 위험.

보험사가 AI를 사용하여 더 많은 가치를 실현하고 향상된 경험을 제공하는 새로운 상품과 서비스를 만들 수 있는 많은 기회가 있습니다. 우리는 이미 많은 보험사가 자동차 보험 상품에 AI를 구현하여 운전자 행동을 평가하고 운전에 따라 지불하는 정책을 제공하는 것을 보고 있습니다.

IoT 및 웨어러블 기술이 향상됨에 따라 통신사는 AI를 사용하여 고객 행동을 더욱 깊이 이해하고 고객의 요구 사항을 충족하며 향후 고객의 요구 사항을 예측할 수 있습니다. 고객에 대한 더 깊은 이해를 통해 운송업체는 대규모로 더 높은 수준의 개인화 제품을 구축할 수 있습니다.

제 동료인 Jim Bramblet 은 AI가 고객의 위험 프로필과 요구 사항에 대한 데이터를 수집하면서 고객에게 또 다른 보호 계층을 제공할 수 있는 몇 가지 방법을 탐색했습니다 . 그가 논의하는 예 중 하나는 작업자가 지나갈 때 AI가 기계를 멈추고 시작하고 유지 관리가 필요한 부품에 대해 팀원에게 알리고 AR 안경을 통해 잠재적인 위험을 볼 수 있도록 하는 IoT 연결 공장 현장입니다.

영업 및 마케팅 인텔리전스, 추천 및 프로세스 자동화
마지막으로 통신사는 AI를 활용하여 판매 및 마케팅 성과를 향상시킬 수 있습니다. 마케팅 및 판매 유입경로 전반에 걸쳐 통신사는 AI를 구현하여 고객에게 가장 관련성 높은 권장 사항을 제시하고 즉시 고객의 질문에 답변할 수 있습니다. 예를 들어 영국 기업 보험 회사인 Tapoly 는 모든 고객 접점에서 AI를 사용하여 중소기업 및 프리랜서의 목표 시장에 맞춤형 상업 보험 상품을 제공합니다. 또한 AI를 사용하여 고객 데이터를 기반으로 가격 책정 및 위험 평가를 최적화합니다.

고객이 실제 사람과 직접 대화하기를 원할 때 AI는 인간 대 인간 경험을 간소화하고 고객이 원하는 결과를 얻을 가능성을 높일 수 있습니다. 에이전트는 손끝에서 더 많은 데이터와 통찰력을 얻을 수 있으므로 즉시 상향 판매 및 교차 판매 기회를 포착할 수 있습니다. 상담원은 AI 도우미를 통해 가장 관련성 높은 정보를 실시간으로 표시하고 잠재 고객과 대화하면서 추천할 수 있습니다.

또한 Sompo 는 AI CRM 회사인 Vymo와 협력하여 팀이 제공하는 서비스를 개선하기 위해 AI 지원 능동적 영업 코칭 기술을 구축했습니다. Ping An은상담원 성과를 향상시키는 실시간 코칭 지원은 물론 관련 고객 데이터를 제공 하는 유사한 솔루션 을 개발했습니다.

보험사가 AI 성취자가 되는 방법
최근 보고서인 The Art of AI Maturity 에서 우리는 기업이 AI의 잠재력을 최대한 실현하고 위험에 처한 가치를 포착하기 위해 투자해야 하는 5가지 핵심 영역을 식별했습니다.

경영진이 AI를 전체 조직의 전략적 우선 순위로 삼도록 하십시오. 혁신에 관해서는 모든 사람이 이해 관계자입니다. 리더는 팀이 AI가 일상 업무와 중요한 비즈니스 목표에 제공하는 가치를 이해하도록 해야 합니다.
AI 투자에서 더 많은 것을 얻으려면 인재에 많은 투자를 하십시오. 혁신은 독특하고 의미 있는 방식으로 문제를 해결하기 위해 다양한 그룹의 사람들을 고용하는 데서 비롯됩니다.
AI 도구와 팀을 산업화하여 “AI 코어”를 만듭니다. AI를 확장하기 위해 통신사는 시간이 지남에 따라 증가하는 혁신을 위한 강력한 기반을 만드는 반복 가능한 프로세스를 만들어야 합니다.
AI를 처음부터 책임감 있게 사용하세요. AI 윤리 및 거버넌스 는 통신 사업자가 확장함에 따라 모든 AI 이니셔티브의 중심에 있어야 합니다. 오늘날 소비자의 35%만이 조직에서 AI를 구현하는 방식을 신뢰합니다. 고객을 유지하기 위해 운송업체는 투명성을 입증하고 편견을 최소화해야 합니다.
장기 및 단기 투자를 계획하십시오. AI 전략과 혁신에 있어 결승선은 없습니다. 고객의 요구 사항은 AI 기능과 마찬가지로 계속 진화할 것입니다. 미리 계획하는 사람들은 적응해야 할 필요성이 증가함에 따라 앞서 나갈 것입니다.

InsureTech Connect 2022의 요점

올해의 InsureTech Connect 컨퍼런스는 놀라운 운전자보험 보험사 그룹과 업계에서 가장 혁신적인 보험 기술을 모아 보험 업계를 변화시키는 기술을 통해 연결했습니다. ITC는 현재 보험 커뮤니티에서 무슨 일이 일어나고 있는지, 어떤 보험사가 흥분하고 있는지, 업계의 다음 단계는 무엇인지 이해할 수 있는 기회를 제공했습니다. 통신사가 컨퍼런스에서 배운 아이디어와 제안에 대해 조치를 취할 수 있는 방법을 포함하여 ITC에서 얻은 몇 가지 통찰력을 공유하고 싶었습니다.

AI는 실행 가능한 성숙도에 도달했으며 빠르게 업계 표준이 되고 있습니다.
ITC를 찾은 모든 곳에서 누군가가 AI 전문 지식을 시연하고 있었습니다. 구조화되지 않은 데이터 디지털화에서 능률적인 청구 처리, 사기 적발 등에 이르기까지 보험 기술은 모든 종류의 비즈니스 문제를 해결하기 위해 AI를 빠르게 확장하고 다양화하고 있습니다. 최근 보고서에서 언급했듯이 보험 청구 및 언더라이팅에서 AI가 필요한 이유는 무엇입니까? , AI는 성숙기에 도달했으며 더 이상 이론적이거나 미래적이지 않습니다. 동시에 AI 개발 및 구현과 관련된 비용이 크게 감소했습니다. ITC에서 이러한 솔루션이 풍부하다는 것은 AI가 가치를 제공하는 보험 산업을 충족시킬 수 있다는 추가적인 증거입니다. 비즈니스 전반에서 AI의 광범위한 채택은 불가피할 뿐만 아니라 경쟁력을 유지하는 데 중요합니다.

공간에서의 흥분은 만져볼 수 있지만 플레이어의 수는 압도적일 수 있습니다.
ITC의 에너지는 고무적이었습니다. 회의에는 전례 없는 참석자가 있었고 참석자들의 흥분은 짜릿했습니다. 통신 사업자가 혁신과 비즈니스에 의미하는 바에 대해 열정적이라는 것은 분명합니다. 동시에 솔루션을 선보이는 기업이 너무 많아 통신 사업자가 혁신 여정에 가장 적합한 솔루션을 결정하는 것이 어려울 수 있습니다. 다음이 가장 중요하다고 생각합니다.

어떤 기능을 구입하거나 제휴하고 싶고 자체적으로 구축하기를 원하는 기능이 무엇인지 명확하게 파악하십시오. 옵션의 수는 압도적이며 기능 범주 또는 가치 사슬의 측면을 기반으로 보다 구체적인 대상 집합을 큐레이팅하는 것이 중요합니다.
통합 및 재설계와 관련하여 일부 개선 작업을 수행할 것으로 예상합니다. 인슈어테크 커뮤니티 내에는 혁신과 창의성이 풍부하지만 많은 사람들이 가치 사슬 또는 비즈니스 라인의 특정 부분에 서비스를 제공하는 포인트 솔루션만 제공합니다. 귀하와 귀하의 팀은 보험 기술 솔루션을 생태계 및 프로세스에 통합하는 것에 대해 생각해야 합니다.
귀하와 귀하의 비즈니스가 AI 채택에 참여할 수 있는 다양한 방법에 마음을 열어 두십시오. 솔루션에 투자하거나 보험 기술 제공업체와 협력하여 새로운 솔루션을 만들거나 소규모 조직을 인수할 수 있습니다. 비즈니스의 장기 디지털 전략에 가장 적합한 것이 무엇인지 결정하십시오.
과대 광고에도 불구하고 아직해야 할 일이 많습니다.
ITC 참석자들은 분명히 혁신에 열광했고 운송업체와 그 팀을 위한 기술을 준비하는 데 진전이 있었지만 우리가 컨퍼런스에서 본 것은 시작에 불과했습니다. 우리가 가고자 하는 곳으로 가기 위해서는 아직 해야 할 일이 많이 남아 있습니다. 대부분의 세션은 전환의 이점, 전환 이니셔티브의 우선 순위를 지정하는 방법, 간단히 말해서 통신 사업자가 시작해야 하는 위치에 중점을 두었습니다. 이는 대부분의 통신사가 여전히 디지털 혁신을 향한 첫 걸음을 내딛고 있으며 선도적인 혁신가들이 앞으로 나아갈 여지가 여전히 많다는 것을 보여주었습니다.

보험사가 대부분의 산업보다 변화에 대한 접근 방식이 더 체계적이라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 올해의 기세는 확실히 변화에 대한 이야기에서 벗어나 행동으로 옮겨갔습니다.

ITC 2022 참석 여부와 관계없이 귀사의 디지털 전환 전략에 대해 귀하와 연결하고 귀하의 비즈니스에서 AI와 같은 솔루션으로 다음 단계를 수행할 수 있는 방법에 대해 논의하고 싶습니다. 부담 없이 여기로 연락해 주세요.

디지털 채널을 통한 보험 상품 판매로 성장 주도

엔드 투 엔드 고객 경험을 재구성하여 성장을 주도하는 방법
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대유행이 시작된 이래 사람과 기업이 서비스를 사고 파는 방식에 엄청난 변화가 있었습니다. Salesforce 데이터 에 따르면 B2B 구매자의 80%는 팬데믹 관련 중단 이후 기업의 디지털 기능에 대한 기대치가 높아졌습니다. 동일한 연구에서 비즈니스 구매자의 78%는 단일 거래를 완료하기 위해 둘 이상의 장치를 사용한다고 말했고 73%는 공급업체와 상호 작용할 때 채널과 부서 간에 연결된 경험을 기대한다고 말했습니다.

개인 구매 습관과 관련하여 최근 Accenture 보고서 에 따르면 소비자의 49%가 디지털 채널에서 거래가 원활하게 이루어지는 온라인 제품 자문 및 “어디서나 상거래” 경험을 제공하는 브랜드로 전환할 준비가 되어 있는 것으로 나타났습니다. 보험 시장에 대한 Accenture 조사에서 고객의 48%가 컴퓨터에서 새 계정이나 상품을 개설하는 것을 선호한다고 말했고 34%는 모바일 앱을 사용하는 것을 선호한다고 말했습니다. 비즈니스 리더와 개인 고객 모두 더 단순하고 친근하며 편리한 디지털 경험을 찾고 있습니다.

보험 에이전트 채널이 곧 사라질 것이라는 말은 아닙니다. 제 동료인 Scott Stice가 말했듯 이 “에이전트들은 여전히 ​​시장에서 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 보험에 없어서는 안 될 존재로 남아 있습니다.” 따라서 상담원에게 필요한 도구가 있는지 확인하는 것이 여전히 중요합니다. 그러나 디지털 채널도 수용하지 않는 보험사들은 돈을 테이블에 남겨두고 있습니다.

성숙한 디지털 판매 채널을 보유한 회사에는 몇 가지 공통점이 있습니다. 디지털 방식으로 고객과 높은 수준으로 상호 작용할 수 있고 추천 엔진과 고객 맞춤형 웹 스토어를 완벽하게 적용할 수 있으며 진정한 고객 인사이트를 생성하는 도구를 사용하고 데이터 기반 인사이트에 추가로 강력한 투자를 계획합니다. 그들은 또한 가장 표준화되고 자동화된 영업 프로세스를 보유하고 있으며 이 분야에 강력하게 투자할 계획이며 이미 긴밀하게 협력하는 프런트 오피스 조직을 보유하고 있습니다.

보다 효과적인 디지털 채널을 구축하려는 보험사에게는 다음과 같은 핵심 기능을 개발할 것을 권장합니다.

디지털 종단 간 고객 참여 . 개인 및 소기업 소유자와 교류하려면 판매 프로세스의 각 단계에 상호 연결된 디지털 도구 세트와 보완 채널이 필요합니다.
능동적인 맞춤형 권장 사항 . 추천 엔진을 사용하면 고객이나 상담원을 올바른 제품과 적용 범위로 안내하여 더 나은 경험과 향상된 고객 만족도를 얻을 수 있습니다.
예측 가능한 데이터 기반 고객 인사이트 . 리더들은 이미 고객에 대한 360도 뷰를 사용하고 있으며 자사 및 제3자 데이터를 모두 사용하는 고객 통찰력을 대상 오퍼링에 사용하고 있습니다.
자동화되고 표준화된 영업 프로세스 . 자동화된 프로세스는 소비자에게 간단하고 빠른 구매 경험을 제공함으로써 비용 절감 및 전환율 향상을 의미합니다.
협업 프런트 오피스 운영 . 선두 기업은 영업과 마케팅, 프론트 오피스와 백 오피스 간의 강력한 협력을 촉진합니다.
점점 더 디지털화되는 소비자와 연결하고자 하는 보험사에게는 이제 디지털 기능이 필수적이지만, 세대 간 차이 가 있다는 점을 염두에 두십시오. 밀레니얼 세대와 젊은 소비자는 디지털 제품에 더 관심이 있지만 55세 이상의 소비자는 서서히 더 편안해지고 있습니다.

고객을 디지털 채널로 전환하는 것은 비용을 절감하고 유통 범위를 확장하며 고객 만족도와 참여를 높일 수 있는 기회입니다. 디지털 판매 채널을 적극적으로 추구하지 않는 보험사는 첫 접촉부터 구매 및 고객 서비스에 이르는 전체 여정을 포괄하는 옴니채널 고객 경험을 마스터한 보험사에 고객을 잃을 위험이 있습니다.

보험 뉴스: 검토 중인 2022년

2022년 말에 접어들면서 보험 업계는 모든 갈비선물세트 비즈니스 라인의 중단에 대응하고 있습니다. 암호화폐 손실에 대해 우려하는 고객부터 여전히 COVID-19의 위험을 평가하는 고용주에 이르기까지 보험사들은 보호를 제공할 방법을 찾고 있습니다.

올해의 마지막 보험 뉴스 분석에서 Abbey Compton 과 저는 Cindy De Armond 를 환영 하고 Accenture의 북미 지역 보험 책임자로서의 그녀의 새로운 역할을 축하하게 되어 기쁩니다. 우리는 또한 Jim Bramblet 이 중서부 지역의 Accenture 금융 서비스 책임자라는 새로운 직책으로 다시 돌아온 것을 환영 합니다.

우리의 논의는 메타버스에서 보험 고객이 자산을 잃지 않도록 보호하는 사이버 정책의 확장과 암호화의 최근 발전으로 시작됩니다. 메타버스의 보험이 계속 진화하는 동안 개인 기기의 사이버 보장을 포함하도록 전통적인 주택 보험도 어떻게 진화하고 있는지 고려합니다.

인플레이션 상승 및 공급망 중단과 같은 요인으로 인해 급증하는 건설 비용을 반영하기 위해 상업용 부동산 보험 비용이 증가했습니다. 이제 그 영향이 개발자에게 미치고 있습니다. 플로리다와 같이 허리케인이 자주 발생하는 지역의 새로운 요구 사항으로 인해 건축업자의 위험 보험료 가 상승 하고 있습니다.

현재 보험 업계는 인수 결정을 알리는 데 도움이 되는 3년간의 COVID-19 데이터를 보유하고 있지만 바이러스가 계속해서 제기하는 위험을 이해하기에는 충분하지 않을 수 있습니다. 그러나 2022년에 소비자가 봉쇄에서 벗어나면서 라이브 이벤트에 대한 수요가 크게 증가했으며 이것이 고객과 보험사에 어떤 의미가 있는지 고려했습니다 .

보험 뉴스: 2022년 허리케인 시즌의 보험 비용 계산

플로리다의 보험사와 그 성인용품 고객은 올해 허리케인 시즌이 끝나면 약간의 안도감을 느낄 수 있습니다. 그러나 Ian과 Nicole이 남긴 피해 복구는 이제 막 시작되었습니다. 그리고 보험 업계가 어떻게 대응할지에 대한 질문도 마찬가지입니다.

이번 달 보험 뉴스 분석에서 Abbey Compton과 저는 청구 전문가이자 Sedgwick 및 Fortitude Reinsurance 이사회 이사인 Jane Tutoki 와 함께했습니다. Jane은 Ian의 막대한 피해가 평가되고 Nicole이 곤경에 처했을 때 보험사가 어떻게 대응했는지에 대한 자신의 관점을 공유합니다.

Ian의 규모의 폭풍이 영향을 받는 모든 비즈니스의 준비성과 탄력성을 테스트하는 동안 보험사는 고객의 복구를 돕는 데 특히 어려움을 겪고 있습니다. 인플레이션과 공급망 지연은 손해 사정인이 방문하기 어려운 지역 의 수리 비용을 평가하는 이미 어려운 작업을 복잡하게 만들고 있습니다.

이러한 문제는 플로리다에만 국한된 것이 아닙니다. 기후 변화와 관련된 재앙적인 사건은 극심한 날씨와 홍수 피해로 세계의 다른 지역에도 영향을 미치고 있습니다. 남동부 호주는 몇 달 동안 계속될 수 있는 홍수에 대처하고 있으며 이미 뉴사우스웨일즈에서 기록적인 보험 청구로 이어졌습니다 .

비용이 평가되면 어려운 결정을 내려야 합니다. 해안 지역과 기타 홍수 취약 지역에서는 요금이 터무니없이 비쌀 수 있습니다. 고객이 자신의 이익을 보호하고 더 높은 곳으로 후퇴하지 않도록 돕기 위해 정부와 민간 부문의 공동 노력이 필요할 것입니다.

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